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买房最大的困扰，除了是买房地点、房子类型外，还有就是要买新房、二手房还是拍卖屋？新房太贵、二手房要给各种额外费用、拍卖屋的买卖过程很复杂...... 相信很多首购族都会有这样的烦恼！其实买房是一项巨额投资，无论是新房、二手房或拍卖屋都有各自的优劣势，因此买家或首购族都要做好各方面研究，才能迅速找到合适自己的房子！阅读内容：1. 新项目2. 二手房3. 拍卖屋1. 新项目新项目就是我们普遍说的新房、一手房，即是发展商准备建造或正在建时，买家直接向发展商买的房子。由于是一手房的关系，新项目的所有设施、设备都是全新的，让买家真正获得全新的房子！当然，新项目并不是完美的，它也包括以下这些好处和坏处，就如：优势1：享受买房优惠发展商在推销新项目时，总会推出很多优惠，比如免印花税或律师费、免头期、更高的回扣，甚至室内装修配套。这种优惠尤其尤其对首购族来说，购买新房比购买二手房或者拍卖房来得更划算，因此深受首购族欢迎。优势2：拥有全新的家新项目的最大优势在于房子所有的一切都是新的，新的建筑、新的设计、新的装潢和油漆……相比起购买二手房或拍卖房，购买新项目可以消除购房者心理上的负担感和不平衡感，同时提供了买房的优越感。买家也不用花额外的费用，重新为房子进行大装修，只需要稍作修饰成喜欢的样子即可。劣势1：无法马上入住买新房的缺点之一，就是需要耐心等待！正在兴建中的项目，通常需要3年至4年才竣工。如果你希望在买房后可以短时间入住，那就要选择那些即将竣工的新项目，或是购买二手房或拍卖屋。劣势2：货不对版购买新项目最挑战的，就是容易遇到货不对版的房子！往往去看示范单位时，所有的装潢、家具都是那么完美，让人期待能够立即入住。但实际上，房子内的家具、电器和装潢都只是作为示范用途的道具，甚至会出现单位空间变小的情况，因此很多人在拿到新房时产生落差感。劣势3：无法马上甄别房屋缺陷普遍上，新竣工的房屋至少会有2年的缺陷保修期，这期间房主就要检查房屋是否有缺陷，并尽快让发展商维修。不过，有些隐藏缺陷可能无法立刻就能发现，因此建议找专业人士帮忙检测房屋，确保在保修期内让发展商维修。2. 二手房二手房就是曾经有人居住过的房子，后来因其他原因，如移民、换更大的房子等，而把房子转手卖掉。虽然二手房不像新项目是全新的房子，甚至还有被使用过的痕迹，但是只要稍微翻新，也能成为你心目中的梦想家园！ 同时，二手房还有以下的优势呢！优势1：即买即住现成的二手房，只要没有太大的损坏或者需要装修的地方，你只需要将房子打扫和消毒干净即可入住。优势2：房价可商议要记住，新建成的房屋价格是“死”的，但是二手房的价格是“活”的。这也表示，二手房的价格还有谈判的余地，如果遇到急着脱手房子的屋主，你还有机会以更低的价格买到房子呢！优势3：周边设施完善大多数新项目位于发展尚未完善的地区，因此可能没办法看清周边的各项设施配套。但是二手房通常有一定的发展年限，因此衣食住行等各方面的配套相对要成熟，生活也比较便捷。劣势1：费用高，回扣少二手房不像新项目那样，有各种诱人的购房回扣和优惠，即使有折扣也不如新项目来得多。如果想要购买二手房，千万不能忽略以下主要费用，包括：10%买房头期买卖合约（Sale and Purchase Agreement）和贷款合约的律师费印花税房地产中介的佣金等劣势2：买房陷阱市面上一些房价过低的二手房，可能隐藏着严重的问题，比如房子质量差、房子产权纠纷等。因此，在购买二手房之前，一定做好各方面的调查，千万不要因为贪小便宜而选择价格异常低的二手房，以免得不偿失！3. 拍卖屋拍卖屋就是我们常说的“Lelong屋子”，它可以被称为是另一种“二手房”。拍卖屋是因为前屋主无法在银行规定期限内偿还房屋贷款，而被银行、高等法庭或政府土地局拿去拍卖。 他们会通过公开招标的方式，将房子出售给出价最高的竞标者。优势1：价格便宜拍卖房的成交价通常会比市价低30%至40%，让购房者可以用便宜的价格入手自己的理想家园。特别是那些在首次拍卖会中卖不出去的房子，在第二轮拍卖时，价格会再降低10%来重复进行拍卖。优势2：回酬空间大大多数拍卖的房子是中廉价屋，如果你成功夺标，再对房子进行简单的装修后脱手，就可以获得70%至120%不等的高额回酬。优势3：掌握房产实况锁定你想竞标的拍卖屋之后，你可以到拍卖房产附近去逛逛，去勘察该房子的状况和当地环境。虽然不能检查房子的内部状况，但是你可以通过查看房子外观，也可以向附近的居民打听房产的情况。劣势1：杂费多拍卖屋的价格是由银行规定，因此无法像购买二手房那样谈判价格，或像购买新项目那样享有各种优惠。此外，在拍卖房子之前，你需要先支付10%订金作为拍卖的“入场费”。如果成功竞标到你喜欢的拍卖屋，之后还需要支付各种买房费用，如买卖合约、贷款合约、产权转移文件的合同律师费和印花税等。劣势2：竞标过程充满挑战拍卖房的竞争非常激烈，现场的任何买家都是你的竞争对手。这也表示，你想拍卖的房子，很有可能会被其他对手以更高的价格获得，导致你竞标失败。在这种情况下，你很容易陷入情绪化竞标的情况，从而导致你做错判断，投出的价格远远超出拍卖底价。因此，如果你真的想要购买拍卖屋，建议先选几间心仪的屋子，在拍卖现场也要保持冷静，才能帮助你做出对的判断。劣势3：前业主拖欠的管理费/ 维修费买拍卖房的风险之一，就是需要承担前屋主留下的各种拖欠费用。由于拍卖屋的特殊原因，一般上前屋主会拖欠各种费用，而这些费用将由新屋主“买单”。这也表示，当你成功买到拍卖屋后，除了要支付各种买房费用，还需要付清之前所欠下的费用，如水电费、排污费、管理费、储备金、土地税、门牌税、保险费和迟交罚款等。看完三种房子的优势和劣势，哪种最得你心呢？买房是重大的财务投资决策，尤其是在现在经济不景气的时候，想买房前必需做好充足的准备和功课。如果你想让买房之旅更加顺利，不妨向专业人士寻求帮助和建议哦！无论是新项目还是二手房，IQI旗下专业的房地产中介都可以帮你找到你的dream house！立即填写以下表格，IQI的房产咨询团队将联系你！[hubspot portal="5699703" id="85ebae59-f425-419b-a59d-3531ad1df948" type="form"]延伸阅读：新房 vs 二手房：5大关键教你买下最划算的房子！如果我要买房，应该选择买公寓还是排屋？90%首购族的最爱！马来西亚最火的7个可负担房屋计划【2025年】

相信很多首购族，在买房前都会有一些疑问：一、多少的薪水可以买得起多少钱的房子；二、一个月要供多少钱，才不会出现财务问题？也许身边的人都会建议，买房就要买自己喜欢的，不然以后会后悔。但现实是残酷的，所谓喜欢的房子，你供得起吗？买房除了要满足你的居住需求，也要在你的能力范围内。这样你才能避免面对财务问题，而且也能存一些钱应付生活突发状况，或用于其他投资。那么，要如何知道你能够负担哪些价位的房子呢？这里为你介绍“3-3-5法则”从中能帮助你计算你的买房能力。阅读内容：1. 什么是 3-3-5 法则？2. 为什么要计算买房能力？3. 如何运用 3-3-5 法则？1. 什么是3-3-5法则？“3-3-5”是新加坡比较流行的一个买房法则，也是获得新加坡公积金局（CPF）认可的法则。这法则是依据首购族购买房子前，必须考量的事项而衍生出来的买房法则：3- 你的储蓄应该要有房价至少30%的买房资本；3- 你的每月房屋供期不应该超过月薪的三分之一；5- 你购买的房产，其售价不应该超过你年收入的5倍。简单而言，只要把你的月收入、年收入和目前的储蓄列出，再通过“3-3-5法则”就能计算出你的买房能力。2. 为什么要计算买房能力？在买房前计算你的买房能力，是为了帮助你不会买到超出你的财务能力范围的房子，同时也能避免你不会因为无法偿还房屋贷款，而被银行收回屋子。大部分的首购族都会犯下一个错误，就是只关注买房的头期钱、印花税、律师费等费用，而忽略了之后35年的财务负担（每月房贷供期）。还有一些人也会觉得，自己未来一定会加薪，而坚持购买超出自己能力范围的房子。这些都可能会是导致你无法偿还房贷供期的原因。没有人能够保证未来的事情，万一未来再次碰上像新冠疫情的突发状况，导致被裁员或收入被减呢？因此，这里提醒你、建议你，买房一定要依照目前的财务状况和能力范围购买，所以计算你的买房能力是非常重要的。而“3-3-5法则”就能帮你预先“算”出危险水平，让你找到更合适你价位的房子：法则1：确保你有足够的储蓄支付买房头期和其他费用；法则2：确保你月收入能应付房贷供期；法则3：确保房价没有超出你的财务负担能力。3. 如何运用3-3-5法则？上面说了这么多，也提到“3-3-5”是以什么标准去计算你的买房能力。不过，要如何运用并计算这个法则呢？譬如说，Adrian和Winter是一对情侣，他们打算买下属于两人的第一间房子。两人的月薪加起来是RM10,000，而储蓄则有RM40,000。以他们的经济条件，他们能负担的房价是：3-3-5法则计算方式法则1：储蓄是房价的30%    RM40,000 / 0.3 = RM133,333法则2：月薪的三分之一RM10,000 / 3 = RM3,333法则3：年收入的5倍RM10,000 x 12 x 5 = RM600,000根据上述的计算方式，Adrian 和Winter可以购买价值RM600,000的房子，但是法则1 却告诉他们，只能负担的最高房价是RM133,333。这也表示了，他们的储蓄不够多，如果要购买RM600,000的房子，则需要再储蓄多一段时间，才能在最安全的情况下买房。最后还是建议大家，尤其是首购族，比起那种自己喜欢的房子，第一次买房还是以自己的能力范围为优先较好。因为房子是一个会升值的财产，要是以后有能力了，加上房子升值了，可以把房子卖出去后，再用出售的盈利换一间更大的房子也不迟。你现在正物色房子，打算买下人生第一套房子？IQI能帮助你！IQI在全球拥有超过40,000人的专业房地产团队，将为你提供最适当、全面的购房咨询和建议，助你找到属于自己的dream house。留下你的讯息，IQI的房地产咨询团队将立即联系你！[hubspot portal="5699703" id="85ebae59-f425-419b-a59d-3531ad1df948" type="form"]延伸阅读：8个我不说你不知的隐形消费！Cut掉这些费用轻松省出“头期”个人贷款是否应该用于支付房子的首付款或者装修费用联名买房Yes Or No？买了房才闹掰怎么办？

买房向银行申请home loan的误区之一，就是没有准备好充足的贷款资料而被银行拒绝。常见的贷款文件包括薪水单，公积金账单、银行账单和订购表格等等……虽然申请房贷的所需文件都大同小异，但是有些银行会向你索取额外资料作为补助。今天带你搞懂在马来西亚8家银行申请房屋贷款的所需文件，让你的买房过程更顺畅！阅读内容：Public BankMaybankCIMB BankHSBCHong Leong BankUOB BankOCBC BankRHB BankPublic Bank身份证副本（前后）申请表格所得税6个月银行账单（Bank Statement）公司聘书（Confirmation of Employment）3个月薪水单（Payslip）公积金账单（EPF Statement）EA表格（EA Form）订购表格（Booking Receipt）Maybank身份证副本（前后）申请表格6个月银行账单（Bank Statement）公司聘书（Confirmation of Employment）3个月薪水单（Payslip）公积金账单（EPF Statement）EA表格（EA Form）订购表格（Booking Receipt）名下产业地契（Individual Title Deed）CIMB Bank身份证副本（前后）申请表格6个月银行账单（Bank Statement）3个月薪水单（Payslip）公积金账单（EPF Statement）订购表格（Booking Receipt）HSBC身份证副本（前后）申请表格银行账单（Bank Statement）3个月薪水单（Payslip）公积金账单（EPF Statement）订购表格（Booking Receipt）Hong Leong Bank身份证副本（前后）申请表格所得税6个月银行账单（Bank Statement）公司聘书（Confirmation of Employment）3个月薪水单（Payslip）公积金账单（EPF Statement）UOB Bank身份证副本（前后）申请表格所得税6个月银行账单（Bank Statement）公司聘书（Confirmation of Employment）3个月薪水单（Payslip）公积金账单（EPF Statement）EA表格（EA Form）订购表格（Booking Receipt）名下产业地契（Individual Title Deed）OCBC Bank身份证副本（前后）申请表格所得税6个月银行账单（Bank Statement）公司聘书（Confirmation of Employment）3个月薪水单（Payslip）公积金账单（EPF Statement）EA表格（EA Form）订购表格（Booking Receipt）名下产业地契（Individual Title Deed）RHB Bank身份证副本（前后）申请表格6个月银行账单（Bank Statement）公司聘书（Confirmation of Employment）3个月薪水单（Payslip）公积金账单（EPF Statement）EA表格（EA Form）订购表格（Booking Receipt）名下产业地契（Individual Title Deed）齐全的资料可以减少贷款申请的审核时间，帮你更快获得房屋贷款，买下心爱的房子。第一次买房的朋友，记得收藏这份详尽的文件清单，顺利拿下你的房屋贷款！切记在能力范围内购买房子，还款的时候才不会那么吃力。因此在进行房贷申请之前，你可以做的就是计算你的收入适合购买多少钱的房子。买房要找可靠的房地产中介，让IQI专业的房地产中介为你服务！[hubspot portal="5699703" id="85ebae59-f425-419b-a59d-3531ad1df948" type="form"]